Plānojot lielāku pirkumu vai izdevumus, viena no finansēšanas iespējām ir patēriņa kredīts. Taču pirms aizņemšanās svarīgi ne tikai noskaidrot, cik lielu summu iespējams saņemt, bet arī izvērtēt ikmēneša maksājumu, kopējās kredīta izmaksas un savu spēju saistības atmaksāt visā līguma darbības laikā.
Kas ir patēriņa kredīts?
Patēriņa kredīts ir aizdevuma veids, ko var izmantot dažādiem personīgiem mērķiem. Atšķirībā no aizdevuma, kura saņemšanai nepieciešama konkrēta ķīla, patēriņa kredīta nosacījumi parasti tiek noteikti, izvērtējot klienta ienākumus, esošās finanšu saistības un spēju aizdevumu atmaksāt.
Patēriņa kredītu cilvēki mēdz apsvērt, piemēram, lielākiem pirkumiem, mājokļa uzlabošanai vai citiem iepriekš plānotiem izdevumiem.
Tomēr neatkarīgi no aizdevuma mērķa svarīgākais jautājums ir viens – vai jaunās saistības būs iespējams ērti iekļaut savā ikmēneša budžetā?
Pirms aizņemšanās izvērtējiet aizdevuma nepieciešamību
Pirmais solis nav kredīta piedāvājumu salīdzināšana, bet gan savas situācijas izvērtēšana.
Padomājiet:
- kādam mērķim finansējums nepieciešams;
- cik liela summa patiešām vajadzīga;
- vai izdevumus iespējams segt no uzkrājumiem;
- vai pirkumu iespējams atlikt;
- kā jaunais maksājums ietekmēs Jūsu ikmēneša budžetu.
Jo precīzāk zināt nepieciešamo summu, jo vieglāk izvēlēties savām vajadzībām piemērotāko risinājumu un neaizņemties vairāk, nekā nepieciešams.
Nosakiet, kādu ikmēneša maksājumu varat atļauties
Izvērtējot patēriņa kredītu, nevajadzētu skatīties tikai uz aizdevuma summu.
Tikpat būtisks ir ikmēneša maksājums.
Apkopojiet savus regulāros ienākumus un izdevumus – mājokļa izmaksas, pārtiku, transportu, esošās kredītsaistības un citus regulāros maksājumus.
Pēc tam izvērtējiet, cik daudz naudas paliek pāri neparedzētiem izdevumiem un uzkrājumiem.
Ja kredīta maksājums atstātu pārāk mazu rezervi ikdienas vajadzībām, vērts apsvērt mazāku aizdevuma summu vai citu risinājumu.
Salīdziniet ne tikai procentu likmi
Viens no biežākajiem kritērijiem, izvēloties kredītu, ir procentu likme. Tā ir svarīga, taču tā ne vienmēr parāda pilnīgas aizdevuma izmaksas.
Salīdzinot piedāvājumus, pievērsiet uzmanību arī:
- gada procentu likmei jeb GPL;
- kopējai atmaksājamai summai;
- ikmēneša maksājuma apmēram;
- aizdevuma termiņam;
- līgumā paredzētajām maksām;
- pirmstermiņa atmaksas nosacījumiem.
Jo skaidrāk saprotat visas izmaksas pirms līguma noslēgšanas, jo vieglāk objektīvi salīdzināt dažādus piedāvājumus.
Kas ir GPL?
GPL jeb gada procentu likme ir viens no rādītājiem, kas palīdz salīdzināt dažādu kredītu izmaksas.
Tajā tiek ņemta vērā ne tikai aizņēmuma procentu likme, bet arī citas ar kredītu saistītās izmaksas, kas jāiekļauj aprēķinā.
Tāpēc, salīdzinot vairākus piedāvājumus, ir vērts skatīties ne tikai uz reklāmā vai piedāvājumā norādīto procentu likmi, bet arī uz GPL un kopējo summu, kas būs jāatmaksā.
Kā kredīta termiņš ietekmē izmaksas?
Aizdevuma termiņš ietekmē gan ikmēneša maksājumu, gan kopējās kredīta izmaksas.
Garāks atmaksas periods parasti ļauj sadalīt aizdevumu mazākos ikmēneša maksājumos. Vienlaikus ilgāks termiņš var nozīmēt lielākas kopējās izmaksas.
Savukārt īsāks termiņš var samazināt kopējās izmaksas, bet ikmēneša maksājums būs lielāks.
Tāpēc svarīgi atrast līdzsvaru starp termiņu un maksājuma apmēru, kas ir piemērots Jūsu budžetam.
Kāpēc tiek vērtēta maksātspēja?
Pirms patēriņa kredīta piešķiršanas kredīta devējs izvērtē klienta spēju uzņemtās saistības atmaksāt.
Vērtēšanā var tikt ņemti vērā, piemēram:
- regulārie ienākumi;
- esošās kredītsaistības;
- ikmēneša izdevumi;
- kredītvēsture;
- cita informācija, kas nepieciešama maksātspējas izvērtēšanai.
Šādas izvērtēšanas mērķis ir pārliecināties, ka aizdevuma apmērs un maksājumi ir samērīgi ar klienta finansiālajām iespējām.
Izlasiet nosacījumus pirms līguma noslēgšanas
Pirms pieņemat lēmumu, iepazīstieties ar visu līgumā un piedāvājumā norādīto informāciju.
Īpašu uzmanību pievērsiet:
- aizdevuma summai;
- atmaksas termiņam;
- ikmēneša maksājumam;
- procentu likmei un GPL;
- kopējai atmaksājamai summai;
- maksājumu kavējuma nosacījumiem;
- iespējām aizdevumu atmaksāt ātrāk.
Ja kāds no nosacījumiem nav saprotams, labāk to noskaidrot pirms līguma noslēgšanas.
Patēriņa kredīts – pārdomāts lēmums sākas ar skaidru informāciju
Patēriņa kredīts ir finanšu saistības uz noteiktu laiku, tāpēc lēmumam par aizņemšanos jābūt pārdomātam.
Izvērtējiet aizdevuma nepieciešamību, savu ikmēneša budžetu un kopējās kredīta izmaksas. Salīdziniet piedāvājumus un izvēlieties tādu atmaksas termiņu un maksājuma apmēru, kas atbilst Jūsu finansiālajām iespējām.
Banknote palīdz finanšu jautājumus sakārtot vienkārši un saprotami. Informāciju par Banknote patēriņa kredītu, tā nosacījumiem un pieteikšanās iespējām varat apskatīt Banknote mājaslapā.
Aizņemieties atbildīgi, izvērtējot savas iespējas aizdevumu atmaksāt.
