Выписка со счёта - один из способов, которым кредитор убеждается, что Вы сможете вернуть кредит. Однако не все хотят её предоставлять, и не у всех есть счёт с регулярными доходами. В этой статье объясняем, можно ли получить кредит без выписки со счёта, что кредитор проверяет в любом случае и какое решение есть, если кредитная история не идеальна.
Коротко: да, для потребительского кредита Banknote выписка со счёта не обязательна. Однако в любом случае мы идентифицируем клиента и проверяем данные в двух кредитных бюро, чтобы полноценно оценить возможность выдачи кредита. Выписку со счёта стоит предоставить, так как тогда решение основывается на фактических доходах и расходах, и обычно это позволяет получить большую сумму. Если кредитная история плохая, а деньги нужны, решением станет ломбардный кредит, для которого выписка со счёта не требуется.
Что проверяет кредитор перед выдачей кредита?
Обязанность ответственного кредитора - оценить, сможет ли клиент вернуть кредит. Поэтому кредита совсем без проверки легально не существует. Проще говоря, проверка в Banknote включает два обязательных шага:
- Идентификация личности - убеждаемся, что заявку подаёте именно Вы;
- Данные в двух кредитных бюро - видим Ваши текущие кредитные обязательства и то, как они выполняются.
Выписка со счёта - третий шаг, и он добровольный. Она не обязательна, но дополняет картину информацией, которую кредитные бюро не показывают.
Почему выписку со счёта всё же стоит предоставить?
Данные кредитных бюро показывают Ваши обязательства, но не то, сколько Вы реально зарабатываете и тратите. Выписка со счёта это показывает, поэтому решение основывается на фактических данных, а не на предположениях. На практике клиенты, предоставившие выписку со счёта, часто могут получить большую сумму кредита.
Помните, что доход - это не только зарплата. Мы учитываем также пенсию, пособия, стипендию, авторские вознаграждения и другие легальные доходы, которые видны на счёте.
Выписку с какого счёта предоставить?
Если у Вас несколько счетов, предоставьте выписку со счёта, на который Вы получаете доходы и с которого совершаете повседневные платежи. Кредитор оценивает не только доходы, но и привычки расходов. Например, частые операции в азартных играх или большой объём платежей другим кредиторам могут негативно повлиять на решение. Поэтому перед подачей заявки стоит самому честно оценить, позволяет ли Ваш бюджет взять на себя ещё одно обязательство.
С выпиской со счёта, без неё или ломбардный кредит: сравнение
| Потребительский кредит с выпиской со счёта | Потребительский кредит без выписки со счёта | Ломбардный кредит | |
|---|---|---|---|
| Выписка со счёта | Предоставляется | Не обязательна | Не требуется |
| Что оценивается | Идентификация, данные кредитных бюро, фактические доходы и расходы | Идентификация, данные кредитных бюро | Стоимость заложенной вещи |
| Сумма кредита | Обычно больше, так как решение основано на фактических данных | Обычно меньше | Зависит от стоимости вещи |
| Кому подходит | Есть регулярные, подтверждаемые доходы | Не хотите делиться данными счёта | Кредитная история не идеальна или нет регулярных доходов |
Кредит без выписки со счёта и с плохой кредитной историей
Непредоставление выписки со счёта и плохая кредитная история - это две разные вещи. Выписка со счёта не обязательна, но проверку в кредитных бюро мы проводим всегда. Если в ней видны просроченные платежи или долги, потребительский кредит мы, скорее всего, не сможем выдать. Это принцип ответственного кредитования, а не формальность.
В такой ситуации решением станет ломбардный кредит. Он основан на стоимости заложенной вещи, например, золотых украшений или электроники, а не на Вашей кредитной истории или доходах. Выписка со счёта не требуется. Когда кредит погашен, Вы получаете вещь обратно. Какие вещи можно заложить, узнайте в статье Что можно сдать в ломбарды Banknote?
Можно ли получить кредит без доходов или безработному?
Получить потребительский кредит совсем без доходов маловероятно, так как кредитор должен убедиться, что Вы сможете его вернуть. Однако если Вы получаете пособие по безработице, пенсию или другие легальные доходы, они тоже учитываются. Если доходов нет совсем, ломбардный кредит - способ получить деньги, так как он основан на стоимости вещи, а не на доходах.
Красные флажки: как распознать недобросовестного кредитора?
Ни один легальный кредитор в Латвии не может выдать кредит без проверки. Будьте осторожны, если кто-то:
- обещает кредит "совсем без проверки";
- требует оплатить комиссию или страховку до выплаты денег;
- сам связывается с Вами по телефону или в социальных сетях и торопит с решением;
- просит пароли, PIN-коды;
- не может показать лицензию, выданную PTAC.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли получить быстрый кредит без выписки со счёта?
Да. Для потребительского кредита Banknote выписка со счёта не обязательна. Решение мы принимаем после идентификации личности и проверки в двух кредитных бюро. Если Вы предоставите выписку со счёта, обычно сможете получить большую сумму.
Выписка со счёта и банковская выписка - это одно и то же?
Да. Оба понятия означают историю операций по Вашему банковскому счёту за определённый период, например, за последние шесть месяцев.
Можно ли объединить кредиты без выписки со счёта?
Текущие обязательства кредитор видит в кредитных бюро, но выписка со счёта показывает, будет ли новый платёж после объединения Вам по силам. Поэтому при объединении кредитов выписку особенно стоит предоставить.
Означает ли плохая кредитная история, что я не смогу получить деньги?
Не всегда. Потребительский кредит, скорее всего, нет, но ломбардный кредит получить можно, так как он основан на стоимости заложенной вещи, и выписка со счёта не требуется.
Итог
Для потребительского кредита Banknote выписка со счёта не обязательна, но идентификация и проверка в двух кредитных бюро проводятся всегда. Если хотите получить большую сумму, предоставьте выписку со счёта, на который получаете доходы. Если кредитная история не идеальна, решением станет ломбардный кредит.
Подайте заявку на потребительский кредит Banknote или узнайте больше о ломбардном кредите.
Автор: Andis Silakaktiņš, руководитель отдела маркетинга AS "DelfinGroup"
Внимание! Брать в долг - стоит денег.
Наглядный пример: при займе 300 EUR с процентной ставкой займа 3.677% в месяц годовая ставка займа составляет 44.12%, годовая процентная ставка - 54.20%, общая сумма к возврату - 376.44 EUR. Пример основан на предположении, что кредит возвращается 12 платежами по аннуитетному методу в соответствии с условиями договора. Максимальная годовая процентная ставка - 54.20%.
