Условия договора потребительского кредита

Definīcijas

1. Aizdevēja konts: jebkurš Līgumā, Portālā un/vai Filiālē norādītais Aizdevēja norēķinu konts.
2. Aizdevuma vai Mēneša maksimālais limits: I daļā norādītie limiti (ja ir piešķirti), kuru ietvaros Aizņēmējs var iegūt papildus Aizdevuma summu vai papildus uzņemties Mēneša maksājumu.
3. Aizdevuma summa: I daļā norādītā Aizņēmēja saņemtā un neatmaksātā kredīta summa.
4. Aizdevuma summas pēdējā maksājuma datums: I daļā norādītais pēdējais Maksājuma datums, līdz kuram Aizņēmējam jāveic Aizdevuma summas pilnīga atmaksa.
5. Aizņēmēja e-pasts: Līgumā norādītā Aizņēmēja elektroniskā pasta adrese, kuras vienīgais lietotājs ir Aizņēmējs.
6. Aizņēmēja konts: jebkurš Līgumā, Filiālē, zvanot no Telefona numura vai Profilā Aizņēmēja norādītais Aizņēmēja norēķinu konts, vai Aizņēmēja norēķinu konts, no kura Aizņēmējs jebkad ir veicis pārskaitījumu Aizdevējam.
7. Anuitātes metode: Mēneša maksājumu un Grafika sastādīšanas metode, saskaņā ar kuru Aizdevuma summas daļas atmaksas maksājuma un Procentu samaksas maksājuma kopsumma katru mēnesi ir vienāda (izņēmuma gadījumā pirmais un pēdējais Mēneša maksājums var atšķirties).
8. Filiāle: jebkura no Aizdevēja struktūrvienībām (aktuālais saraksts pieejams Portālā).
9. GPL: I daļā norādītā Aizdevuma summas procentu likme, kuru aprēķina atbilstoši MK Noteikumiem, ja tiek ievērots Grafiks.
10. Grafiks: I daļā norādītās Līguma maksājumu summas un samaksas termiņi.
11. Kopējā summa, kas jāmaksā: I daļā norādītā summa, kuru aprēķina atbilstoši MK Noteikumiem, ja tiek ievēroti Maksājuma datumi.
12. Līgums: šis starp Pusēm noslēgtais aizdevuma līgums, kas sastāv no I daļas un II daļas, Portāla noteikumiem (ja nepieciešams) un visiem tā grozījumiem. Vienošanās par papildu pakalpojumiem nav uzskatāma par Līguma sastāvdaļu.
13. Līgumsods: I daļā norādītais līgumsods par Procentu samaksas kavēšanu.
14. Maksājuma datums: Grafikā norādītais ikmēneša Līguma maksājumu samaksas datums.
15. Mēneša maksājums: I daļā norādītā Aizdevuma summas daļas un Procentu maksājumu ikmēneša kopsumma, kuras samaksa katru mēnesi jāveic līdz Maksājuma datumam.
16. MK noteikumi: 25.10.2016 Ministru kabineta noteikumi Nr. 691 “Noteikumi par patērētāja kreditēšanu”.
17. Nokavējuma procenti: I daļā norādītā atlīdzība par Aizdevuma summas atmaksas kavēšanu.
18. Portāls: Aizdevēja interneta vietne (šobrīd ar domēna vārdu www.banknote.lv), kurā caur Profilu identificē Aizņēmēju un notiek Pušu savstarpēja saziņa un informācijas apmaiņa.
19. Privātuma politika: Aizdevēja izstrādātā privātuma politika, kas ievietota Portālā un pieejama Filiālēs.
20. Procenti: atlīdzība par Aizdevuma summas lietošanu.
21. Procentu likme: I daļā noteiktā procentu likme dienā un gadā, par kuru Puses vienojas katru reizi pirms atkārtotas Aizdevuma summas vai papildu Aizdevuma summas izsniegšanas.
22. Profils: Aizņēmēja personīgā vietne Portālā, kas Portālā ir pieejama Aizņēmējam, ja Aizņēmējs ir piekritis Portāla noteikumiem.
23. Puse/s: Aizņēmējs un/vai Aizdevējs.
24. Telefona numurs: jebkurš Līgumā, Profilā un/vai Filiālē Aizņēmēja norādītais Aizņēmēja telefona numurs, kura vienīgais lietotājs ir Aizņēmējs.

Līguma priekšmets un Aizdevuma summas izsniegšana

25. Aizdevējs piešķir Aizņēmējam Aizdevuma summu, kuru  Aizņēmējs var atkārtoti pieprasīt, saņemt, lietot un saskaņā ar Anuitātes metodi atmaksāt Aizdevuma summu līdz Aizdevuma summas pēdējam maksājuma datumam, veicot Mēneša maksājumu līdz Maksājuma datumam atbilstoši Grafikam.
26. Pirms katras atkārtotas Aizdevuma summas vai papildu summas esošajai Aizdevuma summai izsniegšanas Puses vienojas par Procentu likmi, Mēneša maksājumu, Maksājuma datumu un Aizdevuma summas pēdējo maksājuma datumu, fiksējot tos Līguma I daļas grozījumos, ar kuriem Līguma I daļa tiek izteikta pilnīgi jaunā redakcijā.
27. Aizņēmējs pieprasa izsniegt Aizdevuma summu vai papildu summu esošajai Aizdevuma summai uz vēlamo atmaksas termiņu Filiālē, zvanot no Telefona numura vai caur Profilu Portālā.
28. Balstoties uz Aizņēmēja pieteikumu un tajā sniegto informāciju, Aizdevējs pieņem lēmumu par katras Aizdevuma summas vai papildu summas esošajai Aizdevuma summai izsniegšanu, sagatavo grozījumus Līguma I daļā un piedāvā tos noslēgt Aizņēmējam.
29. Ja Aizņēmējs piekrīt, tad Aizņēmējs apstiprina Aizdevēja piedāvātos grozījumus Līguma I daļā telefoniski no Telefona numura vai caur Profilu Portālā. Ja Aizņēmējs nepiekrīt Aizdevēja piedāvātājiem grozījumiem Līguma I daļā, tad Aizņēmējs turpina izsniegtās Aizdevuma summas atmaksu uz līdzšinējiem noteikumiem.
30. Līguma vai tā I daļas grozījumu parakstīšanas dienā Aizdevējs izsniedz Aizdevuma summu ar pārskaitījumu uz Aizņēmēja kontu.        31.  Ja Aizdevuma summa netiek izsniegta Aizņēmēja kļūdaini norādīta Aizņēmēja konta dēļ vai citas tehniskas kļūdas dēļ, tad grozījumi Līguma I daļā zaudē spēku un Aizdevējs par to informē Aizņēmēju, piedāvājot Aizņēmējām noslēgt grozījumus Līguma I daļā, kas pēc iespējas ir līdzvērtīgi tiem, kas nestājās spēkā.
32. Aizdevējam ir vienpusējas tiesības atteikties grozīt Līgumu vai atteikties izsniegt Aizdevuma summu, ja:
1) Puses nevienojas par Procentu likmi, Mēneša maksājumu, Maksājuma datumu vai Aizdevuma summas pēdējo maksājuma datumu;
2) pēc Aizdevēja ieskatiem ir būtiski mainījusies Aizņēmēja maksātspēja vai kredītrisks;
3) Aizņēmējs kavē Līgumā noteiktos termiņus Līguma maksājumiem vai saistības pret trešo personu, par ko ir pieejama informācija datubāzēs par Aizņēmēja ienākumiem un maksājumu saistību izpildi; vai
4) darījuma attiecības starp Pusēm nevar nodibināt vai tās ir jāizbeidz atbilstoši tiesību aktu prasībām.

Procenti un citi Līguma maksājumi

33. Aizņēmējs maksā Aizdevējam Procentus par Aizdevuma summu par visu tās faktisko izmantošanas laiku.
34. Aizdevēja piedāvātās Procentu likmes apmērs ir atkarīgs no Aizņēmēja izvēlētā Aizdevuma summas atmaksas termiņa, kā arī Aizdevēja noteiktiem citiem kritērijiem (piemēram, no Aizņēmēja maksātspējas vai kredītrisksa).
35. Aizdevēja piedāvātais Procentu likmes apmērs var būt gan lielāks, gan mazāks par esošo Procentu likmi. Procentu likme tiks piemērota attiecībā uz visu Aizdevuma summu.
36. Aizdevējs var vienpusēji samazināt Procentus, lai Līguma kopējās izmaksas atbilstu normatīvajiem aktiem.
37. Aizņēmējs Līgumā noteiktajos gadījumos maksā Nokavējuma procentus un Līgumsodu.

Līguma maksājumu atmaksa un samaksa

38. Aizņēmējs vai ar viņu saistīta fiziska persona atmaksā  Aizdevuma summu, samaksā Procentus un citus Līguma maksājumus, veicot Mēneša maksājumu līdz katra mēneša Maksājuma datumam Grafikā noteiktajā apmērā un termiņā skaidrā naudā klātienē Filiālē vai ar pārskaitījumu no Aizņēmēja vai ar Aizņēmēju saistītas fiziskas personas konta uz Aizdevēja kontu.
39. Ja Aizņēmējs kavē Grafikā noteikto Maksājuma datumu  Pamatsummas atmaksai vai Aizdevuma pirmstermiņa atmaksas gadījumā Līguma II daļas 42. punktā noteikto termiņu visas Aizdevuma summas atmaksai, tad par katru kavēto dienu Aizņēmējs maksā Nokavējuma procentus, kas tiek aprēķināti no kavētā Pamatsummas maksājuma vai kavētās Aizdevuma summas.
40. Ja Aizņēmējs kavē Grafika noteikto Maksājuma datumu Procentu maksājuma samaksai, tad par katru kavēto dienu Aizņēmējs maksā Līgumsodu, kas tiek aprēķināts no kavētā Procentu maksājuma.
41. Ja Aizņēmējs ir sniedzis būtiski nepareizu vai maldinošu informāciju par ienākumiem un izdevumiem (tostarp kredītsaistībām), tad Aizdevējam ir tiesības pieprasīt no Aizņēmēja līgumsoda samaksu Līguma I daļas 8. punktā noteiktajā apmērā par katru pārkāpuma reizi. Līgumsoda samaksa neatbrīvo Aizņēmēju no pienākuma turpmāk sniegt pareizu un patiesu informāciju Aizdevējam.
42. Ja Aizdevējs ir pieprasījis Aizdevuma pirmstermiņa atmaksu, tad Aizņēmējs samaksā Aizdevējam visus nesamaksātos Līguma maksājumus 30 dienu laikā no dienas, kad Aizdevējs ir paziņojis Aizņēmējam par Aizdevuma pirmstermiņa atmaksu.
43. Ja Aizdevējs ir vienpusēji atkāpies no Līguma, tad Aizņēmējs samaksā Aizdevējam visus nesamaksātos Līguma maksājumus par laika posmu līdz Līguma izbeigšanai un likumiskos procentus līdz visu nesamaksāto Līguma maksājumu samaksai.
44. Ja Aizņēmējs samaksā Mēneša maksājumu divkāršā apmērā, ir uzskatāms, ka Aizņēmējs ir veicis daļēju pirmstermiņa saistību izpildi un Aizdevējs samazina Kopējo summa, kas jāmaksā Aizņēmējam, un nosūta Aizņēmēja jauno Grafiku.

Pušu tiesības un pienākumi. Citi noteikumi

45. Aizņēmējam ir pienākums (tajā skaitā pirms Līguma noslēgšanas) sniegt patiesu un īstu informāciju Aizdevējam, jo tā ir būtiska Aizņēmēja spējas atmaksāt kredītu izvērtēšanai un Aizdevēja lēmuma pieņemšanai par Līguma noslēgšanu.
46. Ja Aizņēmējs ir sniedzis nepatiesu vai maldinošu informāciju Aizdevuma summas saņemšanai, tad ir uzskatāms, ka Aizdevējs ir pienācīgi izpildījis pienākumu izvērtēt Aizņēmēja spēju atmaksāt kredītu, un šādā gadījumā Aizņēmējam nav tiesību celt prasību par Procentu maksājumu samazinājumu.
47. Būtiski nepatiesas vai maldinošas informācijas sniegšana par Aizņēmēja ienākumiem un izdevumiem (tostarp kredītsaistībām) vai par Līguma noslēgšanas mērķi var tikt kvalificēta kā viltus vai kriminālpārkāpums, kā arī šādā gadījumā Aizdevējam ir tiesības pieprasīt Aizdevuma summas pirmstermiņa atmaksu, ir tiesības pieprasīt Līguma I daļas 8. punktā minētā līgumsoda samaksu, izbeigt Līgumu un/vai apstrīdēt Līguma spēkā esamību.
48. Aizņēmējs informē Aizdevēju par Aizdevuma summas izlietošanas mērķa, Līgumā norādītās kontaktinformācijas (tajā skaitā e-pasta adreses, Telefona numura, norēķinu kontu) vai personu apliecinoša dokumenta maiņu vai par politiski nozīmīga personas, viņas ģimenes locekļa vai ar viņu cieši saistītas personas statusa iegūšanu vai zaudēšanu 5 darba dienu laikā zvanot no Telefona numura, caur Profilu Portālā vai Filiālē.
49. Aizdevējs var pieprasīt Aizņēmēja informācijas maiņas apstiprināšanu telefoniski, izmantojot Telefona numuru, caur Profilu Portālā, Filiālē un/vai citā veidā atbilstoši Aizdevēja norādījumiem.        

50. Aizņēmēja identifikācija un saziņa ar Aizņēmēju telefoniski ir saistoša Pusēm, ja telefona saruna ir notikusi, Aizņēmējam izmantojot Telefona numuru, un tās laikā Aizdevējam ir sniegta tā pieprasītā informācija par Līgumu. Aizdevējs šādas telefona sarunas ieraksta.
51. Slēdzot Līgumu Filiālē, Aizņēmējam izveido Portālā neaktīvu Profilu, sākotnējo paroli nosūtot uz Telefona numuru. Aizņēmēja identifikācija un saziņa ar Aizņēmēju Portālā ir saistoša Pusēm, ja Aizņēmējs ir veicis Profila aktivizēšanu Portālā.
52. Aizdevējs var pārtraukt vai izbeigt Aizņēmēja identifikāciju un/vai saziņu ar Aizņēmēju telefoniski, izmantojot Telefona numuru, vai caur Profilu Portālā un pieprasīt konkrēto darbību veikt Filiālē. Aizņēmējam nebūs nekādu pretenziju pret to.
53. Aizņēmējs var 14 dienu laikā pēc Līguma noslēgšanas izmantot atteikuma tiesības un atkāpties no Līguma, rakstveidā paziņojot Aizdevējam. Ja Aizņēmējs paziņojumu par atteikuma tiesību izmantošanu Aizdevējam nav nosūtījis Līgumā noteiktajā kārtībā un termiņā, tad Aizņēmējs zaudē atteikuma tiesības.
54. Aizņēmējs samaksā Līguma maksājumus Aizdevējam par laika periodu līdz Aizdevuma summas pilnīgas atmaksas dienai 30 dienu laikā pēc paziņojuma par atteikuma tiesību izmantošanu nosūtīšanas Aizdevējam.
55. Aizņēmējs var saņemt bezmaksas informāciju par Aizņēmēja saistībām. Ja Aizņēmējs kavē Mēneša maksājumu, tad Aizdevējs var veikt virkni parāda atgūšanas darbību, tajā skaitā, sākot ar 10. un 40. kavējuma dienu, elektroniski vai pa pastu izsūtīt Aizņēmējam atgādinājumus par parādu. Katra kavētā Mēneša maksājuma gadījumā Aizdevējs var ieturēt no Aizņēmēja parāda atgūšanas izdevumus 12 EUR, sākot ar 10. kavējuma dienu, un vēl 12 EUR, sākot ar 40. kavējuma dienu.
56. Aizdevējs ir tiesīgs nosūtīt (tajā skaitā no [email protected] un [email protected]) elektroniski sagatavotus dokumentus vai paziņojumus nerediģējamā PDF formātā bez Aizdevēja paraksta uz Aizņēmēja e-pastu.
57. Līguma noteikumiem neatbilstošs Aizņēmēja maksājums netiek uzskatīts par saņemtu līdz tā identifikācijas brīdim. Aizdevējs atmaksā nepamatotu Aizņēmēja maksājumu (tajā skaitā pārmaksu) 30 dienu laikā pēc Aizņēmēja rakstveida pieprasījuma saņemšanas. Ja Maksājuma datumā ir pārmaksa, tad tā tiek novirzīta Līguma maksājumu samaksai.
58. Aizņēmējs ir informēts, ka Aizdevējs piedāvā papildu pakalpojumus, kas ir brīvprātīgi un nav obligāti, lai noslēgtu Līgumu, saņemtu Aizdevumu summu vai lai to saņemtu ar Aizņēmēja piedāvātajiem noteikumiem un nosacījumiem.
59. Papildu pakalpojumu maksa tiek noteikta saskaņā ar  Aizdevēja cenrādi, kas pieejams Filiālēs un Portālā.
60. Aizdevējs var vienpusēji veikt izmaiņas pakalpojumu cenrādī.
61. Aizdevējs var nepaaugstināt Aizdevuma vai Mēneša maksimālo limitu vai to samazināt, ja pēc Aizdevēja ieskatiem ir būtiski mainījusies Aizņēmēja maksātspēja vai kredītrisks.
62. Ja starp Pusēm ir spēkā esošas darījumu attiecības, tad Aizņēmēja identifikācija tiek veikta uz spēkā esošā līguma pamata. Aizņēmējs piekrīt, ka Telefona numurs un Profils var tikt izmantots kā Aizņēmēja identifikācijas līdzeklis

Līguma ietvaros.

63. Puses ar šo Līgumu pārjauno Pušu saistības (tai skaitā blakus tiesības), kas izriet no Līguma I daļā minētā starp Pusēm noslēgtā aizdevuma līguma (ja tāds ir bijis noslēgts līdz šim), uz ko agrākā prasījuma blakus tiesības neattiecas.
64. Aizdevējs var pieprasīt Aizdevuma pirmstermiņa atmaksu vai vienpusēji atkāpties no Līguma, izbeidzot to, un pieprasīt Aizņēmējam Līguma maksājumu izpildi pirms termiņa, ja:
1) Aizņēmējs sniedzis nepatiesus vai neīstus datus vai informāciju, vai viltotus dokumentus;
2) Aizņēmējs kavē Līgumā noteiktos termiņus Līguma maksājumiem ilgāk par 7 dienām; vai
3) pēc Aizdevēja ieskatiem ir mainījušies būtiski apstākļi, kas bija par pamatu Līguma noslēgšanai vai grozīšanai.
65. Aizdevējs var no Līguma izrietošos prasījumus vai to daļu nodot (cedēt) neierobežotam skaitam trešo personu (kreditoriem) un Aizdevējs var turpināt apkalpot no Līguma izrietošos Līguma maksājumus par labu trešajām personām (kreditoriem), darbojoties kā to aģentam (pilnvarniekam), neinformējot par to Aizņēmēju.
66. Aizņēmējs, parakstot Līgumu, apliecina, ka ir izlasījis un viņam ir saprotama Privātuma politika, viņš atzīst to par sev saistošu, kā arī viņš ir informēts par Aizdevēja veikto Aizņēmēja personas datu apstrādi, kas nepieciešama Līguma izpildei, tajā skaitā, lai izvērtētu un uzraudzītu Aizņēmēja spēju izpildīt no Līguma izrietošās saistības, un uz Aizdevēju attiecināmo juridisko pienākumu izpildei saskaņā ar tiesību aktiem.
67. Ja Aizņēmējs nesniedz Aizdevējam savus personas datus gadījumos, kad Aizņēmēja personas datu apstrāde nepieciešama Līguma izpildei vai to nosaka Aizdevējam piemērojamie tiesību akti, Puses nevarēs izpildīt Līgumu. Aizņēmējs, parakstot Līgumu, apliecina, ka šajā Līguma punktā minētais viņam ir saprotams.
68. Aizdevējs var pieprasīt informāciju par Aizņēmēju no trešajām personām, tajā skaitā, publiski pieejamām datu bāzēm, kā arī nodot informāciju par Aizņēmēju trešajām personām, tajā skaitā, parādu atgūšanas pakalpojumu sniedzējiem un valsts iestādēm, saskaņā ar Privātuma politikas noteikumiem un Aizdevējam piemērojamo tiesību aktu prasībām.
69. Aizdevējs apstrādā Aizņēmēja personas datus līdz konkrēto personas datu apstrādes mērķa sasniegšanai, saskaņā ar Privātuma politikas noteikumiem un Aizdevējam piemērojamo tiesību aktu prasībām.
70. Aizņēmējs var izbeigt Līgumu, 1 mēnesi iepriekš informējot Aizdevēju rakstveidā vai nosūtot e-pastu uz [email protected], ja ir samaksāti visi Līguma maksājumi.
71. Neatrisinātus strīdus var izšķirt Latvijas Republikas tiesā saskaņā ar Latvijas Republikas normatīvajiem aktiem. Aizdevēja uzraudzības iestāde: PTAC (Brīvības iela 55, Rīga, LV-1010).