Piesakoties aizdevumam, daudzi brīnās, kāpēc kredītdevējs lūdz piekļuvi bankas kontam vai konta izrakstu. Tas nav ziņkārības dēļ. Konta izraksts ir viens no skaidrākajiem veidiem, kā novērtēt, vai jaunais maksājums Jums būs pa spēkam. Šajā rakstā skaidrojam, ko kredītdevējs izrakstā skatās, kas var ietekmēt lēmumu un kā izvēlēties pieteikumam piemērotāko kontu.
Kāpēc kredītdevējs skatās konta izrakstu
Latvijā katram kredītdevējam pirms aizdevuma izsniegšanas ir jāizvērtē klienta maksātspēja. Patērētāju tiesību aizsardzības centrs (PTAC) uzsver, ka tas nozīmē ienākumu stabilitātes, apmēra un esošo saistību izvērtēšanu. Konta izraksts parāda šo ainu daudz precīzāk nekā tikai pieteikumā norādītie skaitļi.
Atbildīga kreditēšana sargā arī pašu klientu. Tās mērķis ir pārliecināties, ka aizdevums palīdzēs, nevis radīs jaunas grūtības.
Ko kredītdevējs vērtē konta izrakstā
- Regulārie ienākumi. Vai kontā ir redzama alga, pensija, pabalsti vai citi regulāri ienākumi un cik stabili tie ir pēdējo mēnešu laikā.
- Ikdienas izdevumi. Cik liela daļa ienākumu aiziet mājoklim, komunālajiem maksājumiem, pārtikai un citām pamatvajadzībām.
- Esošās saistības. Citi kredītu, līzinga vai nomaksas maksājumi, kas jau tiek veikti katru mēnesi.
- Naudas plūsmas stabilitāte. Vai līdzekļi kontā pietiek līdz nākamajiem ienākumiem un vai maksājumi tiek veikti laikā.
Kas var ietekmēt kredītdevēja lēmumu
Lēmums vienmēr tiek pieņemts, izvērtējot kopainu, nevis atsevišķu darījumu. Tomēr ir pazīmes, kas var liecināt par paaugstinātu risku un ietekmēt lēmumu:
- Nav redzami regulāri ienākumi. Ja norādītajā kontā ienākumi neparādās, kredītdevējam ir grūti novērtēt Jūsu maksātspēju.
- Bieži trūkst līdzekļu. Piemēram, ja konta atlikums regulāri ir tuvu nullei vai maksājumi netiek izpildīti.
- Daudz esošu kredītsaistību. Īpaši vairāki īstermiņa aizdevumi vienlaikus vai jauni aizdevumi esošo atmaksai.
- Kavēti maksājumi vai parādu piedziņa. Maksājumi parādu piedziņas uzņēmumiem var liecināt par grūtībām pildīt saistības.
- Būtiski izdevumi azartspēlēm. Regulāri un lieli tēriņi derībām vai azartspēlēm tiek vērtēti kā finanšu risks.
Tas nenozīmē, ka viens šāds ieraksts automātiski nozīmē atteikumu. Kredītdevējs vērtē, vai jaunais maksājums būs droši pa spēkam, ņemot vērā visu Jūsu finanšu situāciju.
Kuru kontu norādīt aizdevuma pieteikumā
Ja Jums ir vairāki bankas konti, pieteikumā ieteicams norādīt to, kurā vislabāk redzami Jūsu regulārie ienākumi un ikdienas naudas plūsma. Parasti tas ir konts, kurā saņemat algu, pensiju vai citus regulārus ienākumus un no kura apmaksājat ikdienas rēķinus.
Ja ienākumi tiek saņemti vienā kontā, bet uzreiz pārskaitīti uz citu, vai ja izmantojat vairākus kontus dažādiem mērķiem, kredītdevējam var būt grūtāk iegūt pilnu priekšstatu. Šādā gadījumā kredītdevējs var lūgt papildu informāciju. Svarīgi, lai sniegtā informācija būtu patiesa un pilnīga, jo tieši tā palīdz pieņemt Jums piemērotāko lēmumu.
Kā sagatavoties aizdevuma pieteikumam
- Pārliecinieties, ka ienākumi ir redzami. Norādiet kontu, kurā tie tiek saņemti regulāri vismaz pēdējos mēnešus.
- Pārskatiet savu budžetu. Aprēķiniet, cik liels ikmēneša maksājums Jums būs ērti pa spēkam pēc visiem obligātajiem izdevumiem.
- Ja iespējams, nokārtojiet nelielas esošās saistības. Mazāk aktīvu kredītu nozīmē lielāku brīvību budžetā.
- Nepiesakieties vairākiem aizdevumiem vienlaikus. Daudzi pieteikumi īsā laikā var liecināt par finanšu grūtībām.
- Sniedziet precīzu informāciju. Patiesi dati par ienākumiem un saistībām ir labākais pamats atbildīgam lēmumam.
Ja saņēmāt atteikumu
Atteikums nenozīmē, ka aizdevums Jums nekad nebūs pieejams. Bieži vien tas norāda, ka šobrīd jaunais maksājums varētu radīt pārāk lielu slodzi budžetam. Izvērtējiet savus izdevumus un saistības, pārbaudiet, vai pieteikumā norādījāt kontu ar Jūsu regulārajiem ienākumiem, un, ja situācija mainās, varat pieteikties atkārtoti.
Pirms aizdevuma ņemšanas vienmēr rūpīgi izvērtējiet savas iespējas to atmaksāt.
BRĪDINĀM! AIZŅEMŠANĀS MAKSĀ NAUDU.
