Подавая заявку на займ, многие удивляются, почему кредитор просит доступ к банковскому счёту или выписку со счёта. Дело не в любопытстве. Выписка один из самых понятных способов оценить, будет ли новый платёж Вам по силам. В этой статье рассказываем, на что кредитор смотрит в выписке, что может повлиять на решение и как выбрать для заявки самый подходящий счёт.
Зачем кредитор смотрит выписку со счёта
В Латвии каждый кредитор перед выдачей займа обязан оценить платёжеспособность клиента. Центр защиты прав потребителей (PTAC) подчёркивает, что это означает оценку стабильности и размера доходов, а также существующих обязательств. Выписка со счёта показывает эту картину гораздо точнее, чем только цифры, указанные в заявке.
Ответственное кредитование защищает и самого клиента. Его цель убедиться, что займ поможет, а не создаст новые трудности.
Что кредитор оценивает в выписке
- Регулярный доход. Видны ли на счёте зарплата, пенсия, пособия или другие регулярные поступления и насколько они стабильны в последние месяцы.
- Повседневные расходы. Какая часть дохода уходит на жильё, коммунальные платежи, продукты и другие основные нужды.
- Существующие обязательства. Платежи по другим кредитам, лизингу или рассрочке, которые уже вносятся каждый месяц.
- Стабильность денежного потока. Хватает ли средств на счёте до следующего поступления и вовремя ли выполняются платежи.
Что может повлиять на решение кредитора
Решение всегда принимается на основе общей картины, а не отдельной операции. Однако есть признаки, которые могут указывать на повышенный риск и повлиять на решение:
- Нет регулярного дохода. Если на указанном счёте не видно поступлений, кредитору сложно оценить Вашу платёжеспособность.
- Частая нехватка средств. Например, если остаток на счёте регулярно близок к нулю или платежи не проходят.
- Много действующих кредитов. Особенно несколько краткосрочных займов одновременно или новые займы для погашения старых.
- Просроченные платежи или взыскание долгов. Платежи компаниям по взысканию долгов могут говорить о трудностях с выполнением обязательств.
- Значительные расходы на азартные игры. Регулярные и крупные траты на ставки или азартные игры оцениваются как финансовый риск.
Это не значит, что одна такая запись автоматически означает отказ. Кредитор оценивает, будет ли новый платёж Вам по силам с учётом всей Вашей финансовой ситуации.
Какой счёт указать в заявке на займ
Если у Вас несколько банковских счетов, в заявке рекомендуется указать тот, на котором лучше всего видны Ваши регулярные доходы и повседневные расходы. Обычно это счёт, на который Вы получаете зарплату, пенсию или другие регулярные поступления и с которого оплачиваете ежедневные счета.
Если доход поступает на один счёт, а затем сразу переводится на другой, или Вы используете несколько счетов для разных целей, кредитору может быть сложнее получить полную картину. В таком случае кредитор может запросить дополнительную информацию. Важно, чтобы предоставленные данные были правдивыми и полными, ведь именно они помогают принять подходящее для Вас решение.
Как подготовиться к заявке на займ
- Убедитесь, что доход виден. Укажите счёт, на который он регулярно поступает как минимум в последние месяцы.
- Пересмотрите свой бюджет. Рассчитайте, какой ежемесячный платёж Вам будет комфортно вносить после всех обязательных расходов.
- По возможности закройте небольшие текущие долги. Чем меньше действующих кредитов, тем больше свободы в бюджете.
- Не подавайте заявки сразу в несколько мест. Много заявок за короткое время может указывать на финансовые трудности.
- Указывайте точную информацию. Правдивые данные о доходах и обязательствах лучшая основа для ответственного решения.
Если Вы получили отказ
Отказ не значит, что займ никогда не будет Вам доступен. Чаще всего он говорит о том, что сейчас новый платёж мог бы стать слишком большой нагрузкой на бюджет. Оцените свои расходы и обязательства, проверьте, указали ли Вы в заявке счёт с регулярным доходом, и если ситуация изменится, Вы можете подать заявку повторно.
Прежде чем брать займ, всегда внимательно оцените свои возможности его вернуть.
ПРЕДУПРЕЖДАЕМ! ЗАИМСТВОВАНИЕ СТОИТ ДЕНЕГ.
